そのまま円預金でも良いけど。。
もっと利率のいい運用方法があるなら知りたい！！
現在、円預金口座の利回りはほぼ０％！素直に円預金だけだと、減りもしないけど、増えることもない。今回は貯金したお金に働いてもらう（運用する）方法について考えていきます。
投資とは？
投資とは、利益を見込み、自己資金を投じることです。中長期的な目線で増やすお金のことを指し、特徴としては以下の２つがあります。
- 期待できる利益が確約されていない
- 元本の確保がされていない
せっかく貯めたお金が減るかもしれないなんて…。
知識もないし無理かも。
マイナスになるリスクもありますが、損しにくいポイントを押さえておけば知識0でも大丈夫です。
損しずらい投資のポイント
リスクを背負って行なう投資。3つのポイントをおさえることで、リスクを小さくにする事ができます。
※※リスクが0になる訳ではないです※※
- 長期で行うこと
- 積み立てる
- 分散すること
長期・つみたて・分散を行うことで、リスクを抑えながら投資を行うことができます。投資を行う際にはこの３つに注意して、必ず余裕資金でチャレンジしましょう！
資産運用にはリスクとリターンがつきもの。
不安はしっかり解消し、納得したら挑戦してみましょう！
初心者にオススメの投資方法
投資初心者にオススメの方法は[少額でできるおこづかい投資]。
理由は、長期・つみたて・分散のポイントを簡単に抑えることができるからです。
長期とつみたてはなんとなく分かるけど、分散ってどういうこと？
分散とは、投資する資産や地域、業種や、投資タイミングなどを統一せずに、複数に分けて投資する手法のことです。『資産分散』と『時間分散』があります。
分散投資を行なうことで、リターン（利益・損失）の平準化が期待できます。(ドルコスト平均法)
また、証券会社によっては100円～1,000円程度から[少額でできるおこづかい投資]が始められるので、余裕資金で試しに始めてみることもできそうですね！
少額投資に最も適した方法は●●
損しにくいポイントを押さえた投資方法がありました！
少額のおこづかい投資が可能で、積立・長期・分散を押さえたものとして、積立投資があります。
メリットとデメリットについてはそれぞれこちら↓↓
- 毎月決まった時期に一定額を買い続けることができる
- NISAを利用することで非課税になる
- マイナスになる場合がある
- 短期で売却が前提の場合には向かない
- つみたてNISAだと購入可能な商品が限られる
簡単に損しない条件をクリアできるので、まずは少額での挑戦で様子を見てみるのもいいかもしれません。
NISAか〜。
聞いたことあるけど、手続きも面倒くさそうだし、やったことないなぁ。
しかも本気で知識0だし。。
口座開設したからと言って、直ぐに商品を決めなくてはいけないわけではありません。知識０でも、証券会社によってはオススメを提案してくれるので、しっかり商品の特徴を比べることもできそうです。
意外と手続きも超簡単なので、安心してください！
シングルマザーの時間に追われる環境でも、めちゃくちゃ簡単でした。
手続きについても、現在は
- ネットで申し込み
- 必要書類などを送る
- 開設完了
の3ステップで口座開設が済んでしまう企業がほとんどなので、難しさや面倒くささに関しても安心できそうですね！
NISAって何？
少額投資非課税制度のことで、個人向けの非課税口座を作ることができます。
通常であれば利益に対して20.315%の税金が課税されてしまいますが、NISA口座を利用した場合の利益は税金が免除となります！
単純計算でも、通常の場合だと100万円の利益があった場合、203,150円が税金として課税されてしまいます。
税金って結構高いんだ…！
これなら非課税の方が断然得だね。
毎年、利用できる金額が決まっている(使用していない枠はそのまま消失)&今年(2023年)で現在の制度が一旦終了し、2024年からは新NISA制度が始まります。
今年で制度が見直されちゃうんだ。。
だったら、キリよく2024年からの新制度の枠から始めようかな。
積立投資は長期で行うことが前提なので、早く始めた方が絶対いいです！せっかく使える枠があるのに、使用しないまま消失してしまうのは正直もったいないです。
旧制度と新制度は別の証券口座で指定することができるので、
余裕資金があるなら、やる気がある今のうちにやった方が絶対にいいと思います！
[余談] hachikoの場合は、楽天証券の口座を元々持っていたので、楽天でつみたてNISAを始めてみました。いい感じに続けられそうであれば、証券口座の見直しなどを行ない、2024年の制度も利用していきたいと考えています。
証券会社の選択や、つみたてNISAの詳細についての記事も今後更新していく予定なので、そちらも参考にしていただけると嬉しいです。
”一般NISA”と”つみたてNISA”
NISAには２つの種類がありますが、それぞれ特徴が違います。
- 一般NISA
- 枠…120万円、期間…５年間
- つみたてNISA
- 枠…40万円、期間…20年間
金額と枠がそれぞれ違うね。
どっちがいいかなんて分からないよ。
私は入金力がなく、株式投資の経験がないので、金額は少なめで期間が長期の『つみたてNISA』を選択しました！
今回の場合だと、金額の枠よりも長期・積立・分散に適した『つみたてNISA』をオススメします。
NISA枠を利用していない方は、特徴をしっかり確認した上で、非課税で資産を増やしていきたいですね！
まとめ
今回は投資とは何なのか。リスクを最小限にするための方法について、まとめてみました。
長期・積立・分散のポイント３つを押さえ、非課税で資産を増やしていく方法が『つみたてNISA』です。口座開設がまだの方は、是非挑戦してみてください！
５年後、１０年後、やらずに後悔するよりも、やってよかったと思える選択を『今』していきましょう！
今回、不安解消が出来なかった方へ
最後に、今回私の力不足によって、行動にうつすための不安解決にならないよーって方必見！
お金の悩みをプロが無料で解決してくれる場所もあるので、この機会に一度、利用してみるのも良さそうですね。
お金のプロって事は、広範囲の悩み解決に繋がりそうです！
個別のカウンセリングやライフプランに応じた投資シミュレーションの作成も無料でおこなってくれるみたい！
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